近日，有机构研报称“渐进式延迟退休方案或于2023年公布”，相关话题引发热议，并一度登上热搜榜。专家表示，党的二十大报告提出“实施渐进式延迟法定退休年龄”，2022年底召开的中央经济工作会议提出“适时实施渐进式延迟法定退休年龄政策”，虽然具体实施时间都未明确，存在未确定性，但实施延迟退休政策势在必行。那么，你的商业养老保险准备好了吗？

未雨绸缪 规划要趁早

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口有2.6亿，人口比重达到18.7%，其中，65岁及以上人口1.9亿，人口比重达到13.5%。人口老龄化已经成为我国目前最需要加以解决和缓解的棘手问题之一。更为关键的是，从2023年开始我国将迎来退休高峰。社会“抚养比”进一步压缩，参保缴费压力和养老金发放压力进一步增大。

延迟退休方案推出的时间表逐步清晰，广大市民对于退休养老问题的关注也在快速升温。目前，个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。其中，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势，成为社会养老体系中重要组成部分。

保险代理机构恒荣汇彬相关负责人表示，应对延迟退休，购买商业养老保险需趁早。延迟退休一旦实施，意味着不少人领取退休金的时间也将顺延。目前，多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果不希望自己的生活水准受影响，就需要商业养老险做好补充。

量体裁衣 考量要全面

需要指出的是，在选购商业养老险时，要多从个人情况以及经济水平等方面来综合考虑，选购出适合自己的养老险产品。对此，恒荣汇彬相关负责人给予了三点建议：

一是，安全稳健是王道。产品最先要考虑的就是其安全性和稳健性，其次才是增值的问题。对于今后退休的老人来说，最重要的是通过产品的定期稳定性收益来维持生活水平和开销，其次，自己可以通过一部分储蓄来应对可能会发生的风险。

二是，保障全面有必要。退休后，各种疾病以及意外风险接踵而来。为了防止退休后可能会产生过多的医疗费用支出，破坏自己的养老规划，需要提前做好保障需求。在选购商业养老险时，通过附加险或产品组合来给自己增添多份保障。

三是，资金投入量力而行。投保前，要合理分析家庭的经济收入以及日常开支等情况，计算出合理的投保费用。若投入过高，可能会影响家庭生活水平，甚至出现资金断流，无法续保的情况，这就和自己购买商业养老险的初衷相违背了。

客户至上 选购要灵活

在购买渠道方面，保险代理机构以客户需求为出发点，通过对比多款产品为客户选择或定制最优保障方案，从而降低保险交易成本，提升用户体验。

以保险代理行业中的持牌机构恒荣汇彬为例，成立于2009年的恒荣汇彬坚持深耕主业，夯实发展内功，展现了强劲突出的优势，不断为个人客户、企业客户提供全方位综合性保险咨询、个性化保险配置等专业服务。针对养老这一时代命题，恒荣汇彬更是不断丰富养老类保险产品和服务供给体系，为客户提供“一站式”定制化服务。

例如，在产品供给上，通过与平安健康、泰康人寿、太平养老、信美相互人寿等数十家知名保险机构建立密切合作，恒荣汇彬相继推出养老年金险、老年重疾险、老年意外险、涉及老年群体保障的终身重疾险和百万医疗保障险等百余种优质产品，为老人带去了“舒心、安心、放心”的关怀计划，帮助他们拥抱怡然自得的晚年生活。

在服务供给上，恒荣汇彬持续以科技赋能保险服务，推出了“1+2+2+N”的全新数字化加线下运营新模式：利用科技推动营销顾问转型，协同内外部资源，重塑保险代理营销顾问全场景布局，构建了全流程、线上化的保险代理服务新生态，满足了客户多场景、多业态、多渠道的服务需求，以更好地为各年龄段群体尤其是老年群体带去极致服务体验。

总的来看，养老应从35岁至45岁着手，保险越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。恒荣汇彬相关负责人表示，秉承“专业、规范、高效、全面”的服务理念，恒荣汇彬将以发展全方位的保险配置平台为己任，利用品牌优势、整合技术资源，持续为客户提供线上线下相结合的多元化贴心保障，助力中国老人从容养老。

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