改革开放以来，中国经济实现了前所未有的长时期高速增长，在国内也随之诞生了一大批高净值人士。如今，面对经济发展的不确定性，高净值人群对如何保障财富的安全和实现财富的稳定传承的需求日益凸显，同时具备终身寿险的高性价比和信托账户资金安排灵活性的“保险金+信托服务”近几年迅速走红，越来越多高净值人士选择“保险金+信托服务”来实现财富的保护和传承。

在此背景下，众多保险企业携手信托机构加入赛道，推出“保险金+信托服务”。在激烈的市场竞争中，同方全球人寿以优质的产品和贴心的服务赢得了市场口碑和赞誉，在“保险金+信托服务”赛道中脱颖而出。同方全球人寿广东分公司经代渠道一直聚焦高价值业务的发展，在广东“保险金+信托服务”市场拥有领先竞争优势。日前，同方全球人寿广东分公司副总经理曾敏接受采访，对“保险金+信托服务”在财富传承中的重要作用进行了解读。

（同方全球人寿广东分公司副总经理 曾敏）

高净值人士的财富管理新选择

“保险金+信托服务”诞生于1886年的英国，2014年该业务首次在中国大陆落地。由于“保险金+信托服务”能很好地满足高净值人士对于财富传承的个性化需求，因此获得了越来越多高净值人士的青睐。数据显示，截至今年6月底，“保险金+信托服务”当年新增规模62.37亿元，环比增长38.29%。

“保险金+信托服务”是以财富传承和资金管理为目的，将保险与信托相结合的一种跨领域结合的金融产品和传承工具，同时是一种具有高附加值特征的信托服务。在具体业务流程上，投保人与保险公司签订保险合同，再由保单投保人作为委托人、以保单受益权为信托财产与信托公司订立信托合同。当达到保险合同约定赔偿或给付条件时，保险公司直接将保险金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（一般为保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配保险金。

曾敏表示，“保险金+信托服务”作为保险和信托的结合，通过保险金赔付的确定性以相对较低的门槛对接信托服务，又充分发挥信托的灵活性和独立性，从而满足高净值人士的财富差异化管理、资产隔离和财富定向传承的需求。

保险的理赔金一般为一次性赔付，“保险金+信托服务”的业务模式可以做到保险理赔金转入信托账户后的定制化分配。信托计划中可以设置单个或者多个受益人，可以按照委托人的意愿定制信托受益人领取信托利益的领取计划，如领取的金额、时间和条件等。灵活的领取设计可以有效保障财富按照委托人的意愿进行传承，避免道德风险，也可以避免后代一次性获得巨额财富的挥霍风险。“保险金+信托服务”以其灵活和丰富的信托利益领取设计，可以很好地满足高净值人士资产隔离和定向传承的需求。

“保险金+信托服务”以保单受益权为信托资产进入信托账户，降低了信托的对接门槛，充分发挥了终身寿险的高性价比，使客户可以以相对较低的成本享受到家族信托的财富管理和传承功能。

根据银保监会的要求，要设立家族信托的最低门槛资金为1000万现金，通过“保险金+信托服务”可以以1000万元的寿险保额进行对接。以35岁的女性客户为例，投保同方全球人寿最新推出的「新传世荣耀2022」终身寿险1000万保额，增加猝死和全残两项可选责任，选择20年交，每年保费约13万，总保费只要259万即可对接信托，享受信托的定制化财富管理服务。与对接传统家族信托相比，“保险金+信托服务”不需要客户一次性锁定大额资金，大大提高了高净值客户的资金使用效率。

“产品+服务”体系打造市场标杆

曾敏表示，在激烈的保险市场，要不断洞悉消费者财富配置需求，携手优质合作伙伴，打造完善的“产品+服务”体系，才能帮助客户安享美好生活，赢得市场口碑和市场份额。

同方全球人寿始终关注中国高净值保险市场，以终身寿产品为核心，通过联合各优质合作方的优势资源，深入探索高净值客户需求，为其提供完善的风险管理解决方案。

曾敏介绍，同方全球人寿在2017年就开始布局“保险金+信托服务”赛道，其推出的传世系列产品具有门槛较低、受众面更广的特点，在对接信托时，则有资产隔离和个性化传承的操作便捷且灵活的优势，因而传世系列产品一经推出便深受高净值人群的欢迎。

在今年八月新推出的同方全球「新传世荣耀2022」终身寿险产品经过匠心设计数度升级，更加满足当下市场的需求，如扩展保险年龄，增加意外身故保障和癌症身故保障，提供更多选择，更优投保规划等，而航空意外身故赔付最高更是达到2000万。截至目前，同方全球人寿已与12家信托机构达成合作关系，成功为数百位中高净值人士提供“保险金+信托服务”，“保险金+信托服务”业务规模已过亿元。

作为广东保险经代市场上“保险金+信托服务”的第一批发力者，同方全球人寿广东分公司经过多年的深耕，建立了一支高素质、高专业的服务团队，针对高净值客户在财富管理中的资产传承问题，提供“保险金+信托服务”的综合解决方案。目前，同方全球人寿广东分公司已成功签约的“保险金+信托服务”达77件，成为广东地区提供“保险金+信托”金融工具服务高净值客户的佼佼者。

曾敏表示，随着民众财富管理意识的增强、“保险金+信托服务”专业度和标准化流程的提高，相信“保险金+信托服务”将成为越来越多高净值人士的财富管理工具，帮助高净值人士实现财富的管理和传承规划。

（同方全球人寿广东分公司经代团队）

（转自广州日报）

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