年关将近，各大企业迎来了年终结算、汇算清缴等财务收官之战。由于银行业务量激增，这也成了柜台业务最繁忙的时节。和往年不同的是，如今的银行营业大厅里，拥挤排队的情况明显少了很多。

“现在办理业务真的比以前方便太多，线上操作，减少了往年从公司到银行之间的奔波，就算去了银行也无需长时间排队，办理业务的效率大大提高，我们也不用把大把的时间都浪费在银行了。”某小微企业财务人员发出了如此感慨。

受新冠疫情的影响，银行“零接触”服务实现了质的飞跃，不仅零售业务变化明显，对公业务同样迎来了数字化的飞跃。金融壹账通作为专业的金融科技公司，以转型“助跑”的角色深度参与及赋能银行对公业务数字化进程，见证了对公业务线上化与智能化升级对银行带来的改变，也增加了以数字化技术助力更多商业银行实现对公业务线上一体化发展的信心。

对公信贷线上化 让普惠金融触手可及

为解决传统对公业务在服务流程上的层层设障，以便捷的线上化流程提升对公客户体验，包括国有大行、股份制银行、区域性的中小银行在内，先后推出一系列数字化产品与服务，例如对公开户线上化服务、客户经理移动展业平台、搭建线上业务系统等，利用移动展业、线上信贷服务平台等来帮助企业客户办理业务。

在金融壹账通看来，银行对公业务数字化转型虽然起步较零售业务晚，但基于AI科技等数字化技术的应用基础，其转型推进的速度很快，诸多银行甚至已实现客户自助线上操作、业务统一作业等自动化流程，与此同时，对公业务平台化与一体化发展也是近几年银行业在对公业务上发展的主流方式之一。

例如与金融壹账通合作的某省级城商行，根据地方产业特点，探索出了一条独具特色的普惠金数字化转型与改革创新之路，通过输出“技术＋业务”，金融壹账通参与了其对公业务快速转型并逐渐走向平台化的过程。在定制化解决方案的过程中，金融壹账通助力该银行搭建了产业融资服务平台，同时协同其在行内搭建普惠金融业务系统，不仅解决了产业链信用穿透、信息不对称和中小企业融资难问题，还解决了行内业务流程、系统操作、产品适配等方面的痛点，实现了普惠金融信贷业务从融资申请到产品匹配，以及风控审核的全流程线上化服务，这一项目的落地，成为金融壹账通又一项与地方政府中小企业融资平台和普惠金融业务转型合作的典型。

不管是哪一类的线上信贷业务，强调的都是客户体验。金融壹账通为该城商行搭建的普惠金融统一业务平台，具备了针对未来线上化、数字化普惠金融业务的数据接入、数据处理、大数据风控、自动化审批等全面的互联网信贷业务处理功能，主要承接行内1000万额度（含）以内的存量产品线上化、标准化线上产品、创新型细分产业场景产品的业务流程。客户在小程序端就可完成融资申请、征信授权以及签约提还款，而客户经理可全程移动端操作查看进件信息、完成尽调与贷后预警任务。

基于普惠金融融资服务平台与统一的业务系统，该城商行还针对产业特色推出了创新普惠金融“明星”产品，紧贴客户实际需求，易申请、易使用，在金融科技的加持下，减少了信息录入和资料收集量，可大幅提高贷前调查效率。该款产品在积累一定经验和成果的基础后，未来还能进一步针对该省级城商行所在地区的其它特色产业集群及目标客群进行推广复制，开拓更多有产业特色的普惠金融产品，履行银行机构服务实体经济的职责。

移动作业 让客户经理化身“行走的银行”

中国银行业协会数据显示，2020年银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%，离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%。金融科技不仅让网上银行、手机银行办理金融业务成为越来越多人的选择，对于对公业务来讲，移动展业的业务场景，还能实现将“银行”随客户经理移动，甚至搬到用户的身边。

据金融壹账通介绍，移动展业平台的优势，从银行对对公客户经理的考核指标即可展现，客户经理在日常工作中不仅需要营销获客，还需要做好风险管控。而通常来讲，传统线下的作业模式，客户经理根本不知道客户在哪儿，也缺乏充足有效的数据支撑来判断风险。基于大数据及AI技术的客户经理移动作业平台可完美解决这样的问题，携“营销”＋“风控”的双重利器，助力客户经理实现精准的客户触达及高效的风险预警。

通过移动作业，客户经理能够携带移动终端随时随地办理业务，实现全作业场景、流程的一体化，营销流程和客户信息传递的电子化，也帮助银行扩展了服务渠道及完善了客户服务，诸多银行选择将对公移动作业平台作为推动企业业务数字化转型的重要举措。

以金融壹账通与某城商行合作的线上尽调一体化系统建设项目为例，瞄准客户经理线下尽调的痛点，金融壹账通运用大数据、人工智能等技术，助力银行实现客户经理线上进件、尽调一体化，提升了银行风控水平及金融服务质量。技术上，该项目采用了实时定位、水印相机、发票采集、财报OCR及语音转文字等功能，为银行降低了操作风险，提升了效率。同时，通过模板配置一键生成360度线上尽调报告，极大提升了银行的风险识别能力。

金融壹账通该项目一位负责人介绍，“以传统模式收集客户材料并生成尽调报告，需要耗费客户经理大量的时间和精力，这种模式下一名普通的银行客户经理每月最多处理两笔贷款，这样的作业效率完全无法满足银行的业务需求。”

线上进件、尽调一体化的优势在这一项目中得到了充分展现，金融壹账通帮助该城商行从客户上报和客户授权，到贷前尽调，再到贷中合同和贷后回访各个环节，实现了全流程项目闭环。在该项目实施下，银行业务规模按产品维度划分，每年可提升20%以上，业务效率从以往的客户经理进件尽调约2周左右的时间节约至2天左右，顾客忠诚度也获得了提升，同时，该项目卓越的实施成效还获得了行业的高度认可，并于今年斩获了由IDC中国颁发的普惠金融类“2021IDC中国金融行业应用场景创新奖”。

在金融壹账通看来，银行对公业务已迎来线上化与平台化的新机遇，线上展业思维及平台运作理念将助力对公业务实现数字化再造，利用好金融科技驱动对公业务转型升级，是各大银行在数字化浪潮下的必然选择。金融壹账通作为金融机构数字化转型背后的专业技术后盾，将全面赋能银行对公业务数字化转型提速，以科技创造价值。

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关键词： 业务 数字化 转型