科技赋能传统金融业数字化转型的同时，也持续推动普惠金融下沉。在金融科技助力下，金融机构的普惠业务触达能力增强，覆盖更广泛的三农客群和小微群体。

外卖快递员借款5500元购置新电瓶车，开启一段奋斗之旅；工厂小妹借款2000元备考初级会计职称，朝着新的职业目标奔去；早餐店老板借款6000元改善经营，点燃创业的希望与梦想。这些为生活打拼的奋斗者，通过瓴岳科技的连接，获得了金融机构的普惠服务，从此人生多了一个可能。

从行业现状来看，传统金融机构通过瓴岳科技生态赋能普惠金融、传递社会责任，只是金融科技业态中的一个缩影。伴随金融业数字化程度加深，金融市场也探索出一条“金融机构—金融科技—普惠金融”的发展路径，通过联合科技生态向消费者和小微商户传递金融温暖。

在科技驱动的普惠金融通路中，以瓴岳科技为代表的科技平台，向金融机构输出场景和信贷科技解决方案，能更加精准地把金融机构的普惠服务带给消费者，帮助金融机构履行社会责任。与此同时，金融科技平台的身份也变成普惠金融的助力方，与金融机构一起构建金融服务的可得性生态。

让T2F2B/C更有温度

在所有金融机构都需要数字化转型的浪潮中，科技已经从金融机构的前台业务拓展渗透至中后台智能化改造。目前，市场上活跃的金融服务参与方如银行、保险机构、消费金融公司、小贷公司、金融科技企业，纷纷把战略方向从金融端转移到科技端，数字化建设已成为机构的“一把手工程”。

作为现阶段先进生产力的代表，金融科技通过大数据、云计算、人工智能等新兴技术和工具，帮助金融机构搭建高效获客、智能风控、智能催收、智能质检、智能客服等一体化信贷解决方案，进而提高风控精度，降低金融服务的成本。

从技术传导和场景赋能关系看，金融科技向金融机构输出数字化解决方案，辅助金融机构智能决策，让金融机构的普惠金融产品有效触达小微和三农客群，形成T2F2B/C即科技赋能金融机构，金融机构赋能小微企业及个人的金融科技价值循环链。

在T2F2B/C赋能框架下，瓴岳科技等金融科技场景方凭借获客和科技优势，为金融机构疏通普惠金融障碍，打通场景、数据、风险管理能力与金融机构资金能力之间的信息不对称，让金融机构在推动普惠金融下沉时敢贷、愿贷、能贷。

金融科技进化的核心驱动力，就在于填补传统金融机构的获客和风控能力，实现普惠金融落地。以往的金融服务由于过度依赖线下网点和传统征信风控模式，授信需要融资方提供抵押物并且审批耗时长，服务所覆盖群体也难以实现多元化。对普惠领域的消费者而言，尤其是征信记录欠缺的用户、小微、农户，很难享受到金融机构的普惠信贷服务。

T2F2B/C赋能模式的出现，解决了普惠信贷市场存在的诸多痛点，智能连接金融机构与普惠群体，把金融机构的普惠温度传递给到每一位渴望获得信贷服务的消费者。当然，T2F2B/C赋能过程需要金融科技平台具备一定的获客效率、运营效率和风控效率，辅助金融机构建立合规稳定的全流程一体化智能运营体系，进而实现普惠信贷的降本增效。

为了协助金融机构把普惠信贷投放给更多有需要的群体，瓴岳科技基于多年沉淀的运营经验和金融科技解决方案，形成信贷全链条科技服务能力，赋能助力传统金融机构提高金融服务效率，降低金融服务的成本和门槛。

例如，瓴岳科技旗下涵盖大数据平台、风控决策引擎、全流程监控预警系统、用户生命周期管理平台和贷后运营管理平台5大系统，确保对贷前、贷中、贷后全流程管理和实时监控，在风险可控的前提下提升了金融机构与普惠群体的信贷交易匹配度，改善普惠金融的用户体验。自转型升级以来，瓴岳科技帮助金融机构把普惠信贷精准投放给B端的小微商户、C端的消费者以及三农群体。

拥抱ESG，共创普惠金融

金融科技市场爆发至今，在监管持续治理和市场主体自律改进的过程中，已从粗放无序走向精细化运营、可持续发展的新阶段。从各类金融科技平台的经营情况看，合规成为最显著的关键词，经营发展也不再唯规模论和唯业绩论，更注重社会责任、消费者保护和可持续生态建设。

特别是在ESG概念下，金融科技企业也开始向环境（Environmental）、社会（Social）和治理（Governance）良性循环进化，尝试实现企业发展的可持续性。目前已有部分金融机构和金融科技企业发布了ESG报告，向外界展示ESG建设成果，在此背景下，瓴岳科技也通过科技输出和生态赋能，积极拥抱ESG。

金融科技的T2F2B/C创新模式，对于提升金融业ESG水平具有天然优势。首先，金融科技形成的通用AI技术和金融数字化解决方案，能大幅提升金融机构的普惠金融操作效率，甚至为产业各方数字化转型输出智能决策工具，增加正向社会效应。

其次，金融科技不仅是生产力的创新变革，也能帮助金融机构搭建与数字化转型适配的生产关系。伴随金融业务线上化、智能化发展，金融机构的运营管理体系趋向灵活便捷、扁平化，治理水平得以改善。

在当前金融市场的普惠金融方向中，小微信贷是一个非常重要分支，金融机构和金融科技企业的ESG路径均沿着小微生命周期向前推进。瓴岳科技向金融机构开放场景生态，联合金融机构推出与小微企业主经营需求相符的金融产品及服务，进而把金融机构的普惠金融理念注入到小微企业主心中。这一过程不仅落实了金融机构的社会责任，而且体现金融科技的向善价值。

根据北京大学企业大数据研究中心等机构联合发布的《中国小微经营者调查2021年三季度报告暨2021年四季度中国小微经营信心指数报告》，小微企业经营者三季度总体现金流状况与二季度基本持平，可以维持的月份平均值为2.9个月。现金流状况堪忧，经营成本压力持续上升，小微企业融资需求必然会愈发强烈。

当下，融资难、融资贵问题依然是小微信贷的痛点，长期来看，破解小微信贷难题的答案是金融科技。结合瓴岳科技的小微信贷服务经验，不难看出金融科技在助力小微信贷时解决了两个关键性问题。

其一是辅助金融机构识别小微信用风险和经营风险，让金融机构的风控管理融合强相关和弱相关风控模型，实现高效授信决策；其二是提升金融机构与小微的信贷匹配度，改善服务触达和体验，安全地把金融机构的普惠信贷传递给小微企业，增加小微企业的金融可得性。

小微信贷只是瓴岳科技赋能金融机构、传递社会责任的一个案例，瓴岳科技面向未来的赋能在ESG全景。从当前金融产业发展趋势来看，普惠金融是金融科技创新迭代的终极目标，立足科技与生态，让金融更有效率，让服务更有温度，是每一家金融科技平台都应秉持的坐标与航向。

锚定普惠金融，助力金融业积极融入经济社会发展战略，正是瓴岳科技的初心与使命。在国家十四五规划和2035的远景目标纲要中，金融业的基调和未来已指向“服务实体经济，增强金融普惠性”，瓴岳科技紧随金融业发展变革的步伐，把服务实体经济、传递普惠服务的基因深植于T2F2B/C模式里，连接供需两端，践行ESG理念，与金融机构一同持续创新直达实体和消费者的金融服务。

关键词： 金融业 普惠 温度