15-17世纪新航路开辟“大航海时代”，欧洲船队出现在世界各处的海洋上，寻找着新的贸易路线和贸易伙伴，最终欧洲在这个时期的快速发展奠定了其超过亚洲繁荣的基础。如今，经历2002年起步、2007年本土化、2012年移动互联网冲击三个关键时期，中国财富管理市场也正迎来自己的“大航海时代”。

一直以来，中国居民财富规模可观，但财富管理机构资产管理规模始终偏低。分析其中缘由，这与房地产投资、刚兑理财产品引发的居民财富分流，居民避险需求引发的高储蓄率，以及资本市场对居民财富的吸引力不足关联较大。然而，在当下控地产、破刚兑、降储蓄、发展资本市场的大趋势下，这些因素正在充分出清。同时，中国人均国内生产总值已跨越了一万美元大关，中等收入群体超过4亿人，居民权益投资的需求快速上升，为资本市场发挥财富管理功能，创造了重要条件，也为资本市场和基金行业的发展带来了重要的发展机遇，财富管理市场即将进入全新的“大航海时代”。中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》就显示，中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最。

在财富管理的“大航海时代”，财富管理机构如何才能驶向新大陆?当下，实现数字生态进化已成为财富管理机构提升核心竞争力的关键之举。

2020年疫情催生“非接触”经济与服务成为常态，而“非接触”经济与服务也加速了财富管理行业的数字化进程。在数字化浪潮下，高净值人群对科技赋能下的财富管理业务的要求不断提高，财富管理机构纷纷借助科技化与数字化的“东风”，拓宽触达客户的渠道，通过场景布局、数字营销、智能风控等推进业务转型、加强生态拓展，以“全生命周期”服务客户、管理财富，同时在客户画像、规划配置、交易执行等环节实现降本增效、管控风险、提升体验。《全球数字财富管理报告2019-2020》就认为，智能化将成为未来10年财富管理市场发展最为重要的方向，智能化技术预计可帮助整个市场资产管理规模实现25%至50%的增长，并助力各类机构实现15%至30%的收入提升，以及25%至50%的利润改善。

随着财富管理“大航海时代”的帷幕徐徐拉开，数字化为财富管理发展带来更敏捷的响应、更精准的洞察和更全景的服务。作为财富管理市场的优秀企业之一，恒昌也正通过打造科技团队，布局数字化转型，构建数字生态体系，以创新科技更好地理解和服务于客户。

在构建数字生态体系中，恒昌推出金融科技ABC战略(A人工智能、B大数据&区块链、C云计算)，依托于云计算和大数据，恒昌利用机器学习、计算机视觉、智能语音、自然语言处理等金融科技相关技术，为客户提供在智能客服、需求洞察、智能投顾、投研规划等一系列金融AI服务。

正值第二届恒昌客户服务月，本着“十载同行 服务至上”的服务理念，在客户关怀方面，叠加线下专业投顾服务，恒昌数字化转型通过直播高端对话的形式，邀请学界领袖、业内大咖、投资专家展开深度交流合作，聚焦中国宏观经济热点，为投资者提供未来趋势和方向的指引，提升客户服务体验;在理财产品配置方面，通过大数据技术对客户需求进行分层，识别、洞察理解客户潜在需求，继而在产品端，以投研能力为基础，全面围绕客户需求，汇聚头部机构，运用机器学习和现代投资组合优化模型，搭建智能投顾平台，挖掘优质产品，为客户提供差异化产品，提升客户服务体验和效率。

以数字化为翼赋能财富管理外，恒昌还将金融科技与消费场景的深度融合, 构建起线上线下OMO数字化生活服务格局，以金融数字化助推消费升级以更好满足客户需求。通过线上打造恒生活商城，恒昌将其作为大众消费供给侧与需求侧之间的链接器，以数字化手段配合多元化金融消费场景，为客户提供了全新的购物体验;同时，线下还推出了恒生活AT智能货柜，其不仅拥有人脸识别、重力感应、智能库存管理等诸多“黑科技”，还构建起了“智能终端+供应链+物联网+融资租赁”的创新运营模式，赋予了产业布局更多金融科技的基因，连接覆盖更多用户和多元化、多场景的高质量金融服务，让数字化之路越走越远。

在财富管理的“大航海时代”，未来恒昌将坚定不移地深化数字化发展战略，将其渗透进入企业基因，建设数字化财富管理生态体系，创新“智慧金融服务”，最终实现以数字化铸基，打造财富管理生态的长远目标，升级中、高净值客户服务，赋能场景消费升级。

关键词： 大航 航海 时代